A Sumsub, plataforma internacional de verificaรงรฃo customizรกvel voltada para KYC (conheรงa-seu-cliente), KYB (conheรงa-seu-negรณcio), KYT (monitoramento de transaรงรตes financeiras) e AML (prevenรงรฃo ร lavagem de dinheiro), acaba de divulgar o estudo anual Identity Fraud Report. Com base na verificaรงรฃo de milhรตes de identidades durante o perรญodo 2021-2022, o estudo traz as principais tendรชncias de fraude e estatรญsticas de 21 setores e mais de 500 mil casos de fraude ao longo do ano โ sendo รบtil, tambรฉm, para orientar aรงรตes preventivas em 2023. Este รฉ o segundo ano consecutivo que o estudo รฉ lanรงado gratuitamente.
A seguir, algumas das principais informaรงรตes do Estudo de Fraude de Identidade 2022:
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Das fraudes de identidade, 55,8% estรฃo concentradas em apenas cinco paรญses. Os Estados Unidos respondem por 5,1% delas.
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E-Sports registram 2,9% de todas as fraudes.
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Tanto os bancos quanto a indรบstria de criptomoedas registraram o dobro de casos de fraude de identidade em 2022.
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Fraudes durante operaรงรฃo de pagamento aumentaram 40% este ano.
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Documento de identidade foi o mais violado no perรญodo estudado.
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De todos os documentos falsos, 79% usavam nomes de homens.
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Deepfake, que usa inteligรชncia artificial (IA) para trocar o rosto de pessoas em vรญdeos, sincronizar movimentos labiais, expressรตes e demais detalhes, estรก se tornando mais sofisticado e ainda mais comum.
Paรญses e documentos mais vulnerรกveis ร fraude em 2022
Neste ano, mais da metade de todos os casos de fraude se concentraram em cinco paรญses: Bangladesh (22%), Paquistรฃo (15,2%), Vietnรฃ (8,1%), Nigรฉria (5,4%) e Estados Unidos (5,1%).
Em 2021, as carteiras de motorista nigerianas foram as mais vulnerรกveis โโร falsificaรงรฃo (7,6% delas foram falsificadas), seguidas pelas carteiras de identidade de Bangladesh e do Paquistรฃo. Este ano, os documentos de identidade estรฃo liderando os rankings de fraude โ de cada dez documentos fraudados, oito sรฃo documentos de identidade.
Tendรชncias de fraude nas mais variadas indรบstrias
O panorama de fraudes mudou consideravelmente de um ano para outro. Enquanto em 2021 sistemas de pagamento e consultas lideravam os casos de fraude, em 2022 os fraudadores comeรงaram a visar os e-Sports โ competiรงรฃo multijogador virtual usando videogames โ com mais frequรชncia (2,9% de todos os casos de fraude). Isto se deve ao crescimento explosivo desse segmento nos รบltimos dois anos e ร s barreiras de integraรงรฃo relativamente baixas.
A Sumsub destaca, ainda, que o volume de fraudes no setor de criptomoedas mais que dobrou no perรญodo, passando de 0,7% de todos os casos de fraude para 1,5%. O setor bancรกrio tambรฉm registrou um crescimento de quase 100% nos casos de fraude, enquanto o comรฉrcio eletrรดnico aumentou treze vezes a ocorrรชncia de fraudes, saltando de 0,1% de todos os casos em 2021 para 1,3% em 2022.
Transaรงรตes fraudulentas em 2022
O estudo mostra que os fraudadores estรฃo particularmente interessados โโem fazer uso de cartรตes bancรกrios roubados, visando principalmente serviรงos financeiros, comรฉrcio eletrรดnico e indรบstrias de jogos de azar. No comรฉrcio eletrรดnico, 3,6% de toda a receita foi roubada por fraudadores este ano. A fraude de pagamento cresceu 40% entre 2021 e 2022, aumentando significativamente a participaรงรฃo desse tipo de fraude em todo o mundo. Isto explica por que 46% dos comerciantes agora priorizam a prevenรงรฃo de estornos ilegais.
โร medida que as fraudes durante transaรงรตes financeiras aumentam e se tornam rapidamente mais sofisticadas, a necessidade de proteger os negรณcios tambรฉm passa a ser maior do que antes. Nesse sentido, implementar soluรงรตes avanรงadas de monitoramento de transaรงรตes e gerenciamento de risco โ que cruza os dados do usuรกrio (KYC) com informaรงรตes da transaรงรฃo (KYT) para evitar fraudes โ se torna ainda mais importante, sendo o meio mais fรกcil de prevenรงรฃoโ, afirma Guilherme Terrengui, head de novos negรณcios da Sumsub na Amรฉrica Latina.
Esquemas fraudulentos e tendรชncias mais populares
Em 2022, os principais vetores de fraude foram aquisiรงรตes de contas (obtenรงรฃo de acesso ilegรญtimo ร conta de outra pessoa), multicontas (registrar mais contas do que o permitido), fraude de chargeback (aumentar disputas falsas com o banco) e falsificaรงรฃo biomรฉtrica (usar mรกscaras realistas, deepfake e outros mรฉtodos avanรงados).
De acordo com o estudo da Sumsub, sites estรฃo sendo atacados com muito mais frequรชncia do que os aplicativos mรณveis โ que nรฃo sรฃo tรฃo populares. Ainda assim, o nรบmero de casos continua crescendo tanto para aplicativos mรณveis quanto para a web. Quanto ao alvo dos fraudadores de sistemas operacionais, este ano o Android ampliou sua lideranรงa, registrando 0,4% a mais de fraudes em comparaรงรฃo ao sistema iOS. No ano anterior, essa diferenรงa era de 0,1%.
Adulteraรงรตes comuns de imagem cedem lugar para deepfake avanรงado
O estudo de 2022 identificou que os fraudadores desenvolveram uma tecnologia deepfake mais avanรงada, que รฉ excepcionalmente difรญcil de distinguir da realidade. Os fraudadores nรฃo dependem mais de ataques descarados, como imagens impressas, telas de telefone etc. Agora, quase todas as tentativas de burlar a verificaรงรฃo sรฃo feitas com a ajuda de deepfake cuidadosamente elaborado e documentos de identidade fabricados que exigem uma tecnologia antifraude robusta para serem detectados.
Como se preparar para 2023
Especialistas em inteligรชncia artificial (IA) e lavagem de dinheiro (ML) da Sumsub veem o deepfake como uma ameaรงa crescente que tende a preocupar em 2023. Na medida em que a geraรงรฃo de imagens e as tecnologias de IA vรฃo se tornando mais disponรญveis, tambรฉm os fraudadores vรฃo ganhando experiรชncia. Por outro lado, as empresas terรฃo mais ferramentas ร sua disposiรงรฃo para prevenir fraudes.
โEm 2023, esperamos que os paรญses em desenvolvimento consigam evitar fraudes decorrentes da vulnerabilidade dos documentos locais. Tambรฉm รฉ provรกvel que os setores de criptografia, comรฉrcio e comรฉrcio eletrรดnico sejam os mais atingidos por criminosos que usam ferramentas avanรงadas de fraude. Estar sempre atualizado em relaรงรฃo ao que o mercado oferece em termos de soluรงรตes antifraude serรก ainda mais crucial para empresas que operam onlineโ, afirma Terrengui โ enfatizando que os dados coletados ao longo do ano norteiam constantemente as aรงรตes de prevenรงรฃo de fraude.
